数字人民币业务运营机构增加 相关银行加码技术升级

数字人民币业务运营机构扩容后，新晋获得资质的银行正推进新一轮数字人民币基础设施建设。《证券日报》记者梳理公开招标信息发现，多家银行在获批运营资质后，相继发布数字人民币相关项目采购公告，加码技术升级。

受访专家普遍认为，银行取得数字人民币运营资格后，要以此为契机，倒逼自身完成技术架构、业务模式、服务生态、风控体系的全维度、深层次数字化革新。

具体来看，8月份，中国人民银行新增平安银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行为数字人民币业务运营机构，接入央行数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。

记者梳理招标信息发现，新晋运营银行已紧锣密鼓启动系统建设。9月份，徽商银行发布数字人民币项目群采购公告。该项目分为5个标段，涵盖数字人民币交易中心、核心系统、智能合约系统、前置系统及测试项目，各标段最高投标限价分别为1050万元、900万元、450万元、200万元、960万元，总投标限价合计达3560万元。

此外，8月17日，上海银行发布数芯工程业务系统建设及测试采购招标公告，采购内容包括数字人民币业务系统建设实施与系统测试实施；8月28日，长沙银行披露数字人民币运营机构核心系统建设项目成交结果；8月31日，广西北部湾银行发布三项数字人民币项目采购结果公告，覆盖数字人民币2.0层支付前置系统、2.0层核心系统、2.0层场景应用生态系统。

“相较于传统银行系统，数字人民币2.0对交易效率、数据实时处理能力提出了更高要求。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示。

“银行获批成为数字人民币业务运营机构，必须在规定时间内完成数字人民币核心系统、支付前置、场景生态等基础设施建设，打通全业务流程、实现钱包的全生命周期管理，因此其密集启动系统建设招标。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《证券日报》采访时认为，成为数字人民币业务运营机构，将推动银行基础设施实现全面升级：前端需开发软硬件钱包、整合手机银行等；中台需升级核心业务系统、搭建智能合约平台等；后台需要强化安全与风控。

此前，中国人民银行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，2026年1月1日正式启动实施新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系。

从前期试点运行数据来看，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥（mBridge）累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。

数据显示，目前数字人民币业务运营机构已增至30家，其中包括6家国有大行、12家股份制银行、10家城商行、2家互联网银行。

“银行对接数字人民币的基础设施革新覆盖核心系统、支付清算、风控、硬件终端等多个领域，涉及智能合约平台搭建、软硬钱包支付设备布设等内容。”苏商银行研究院高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示，数字人民币基础设施改造，有助于银行摆脱老旧系统架构，加快向轻量化、模块化、智能化的分布式金融架构转型，为全行数字化转型夯实底层支撑。

王蓬博认为，完成数字人民币系统升级改造后，银行可深度参与数字人民币全链条业务，拓展B端、C端应用场景，增强市场竞争力。未来，数字人民币建设有望成为商业银行数字化转型的重要抓手。系统改造过程将倒逼银行账务、风控等原有体系迭代优化；智能合约还可赋能政务资金发放、企业批量结算等场景。