21个月内被罚款累计近9000万元 恒丰银行内控风险频发

记者 张洋

近日，国家金融监督管理总局披露最新处罚信息，其中，对恒丰银行股份有限公司（简称“恒丰银行”）罚款6150万元。而此番被处罚，仅是恒丰银行近年来频频违规的一个缩影。记者初步统计，在最近21个月内，恒丰银行被处以罚款总计近9000万元。

同时被关注的是，近十余年来，恒丰银行多次提到如“力争用3年时间基本达到上市条件”等登陆资本市场的规划。但因种种原因，该行冲刺IPO之路一波三折、十年未竟。而在此期间，恒丰银行还面临多名高层相继落马、高管频繁更换、内控风险失控等困境。

系列违规，多次被罚

国家金融监督管理总局最新处罚信息显示，恒丰银行此番被罚款6150万元，对相关责任人罚款合计25万元，主要涉及相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等。公开信息进一步描述，距此不久前，恒丰银行重庆分行被罚款260万元，主要涉及掩盖不良贷款、投资管理缺位、贷款审查履职不当等多项违规行为；恒丰银行漳州分行被当地金融监管部门罚款110万元。

初步统计数据显示，2025年以来，恒丰银行被金融监管部门处罚金额，累计已达近8000万元。

1月27日，中国人民银行作出行政处罚，恒丰银行因八项违法行为被警告并罚款1060.68万元。“违法行为”包含违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易。距此不足一个月时间，2月24日，国家金融监督管理总局上海监管局公布的多份行政处罚决定书中，恒丰银行上海分行被罚370万元。

据统计，自2024年1月至2025年9月12日，在最近21个月内，恒丰银行被处以罚款总计近9000万元。其中，在2024年度，该行及相关分支机构合计被罚款977万元，仅单次被罚款100万元以上达到3次。

2024年1月27日，恒丰银行杭州分行因涉及9项违法违规行为，浙江金融监管局对其罚款380万元。公开信息描述，该行被查获房地产开发贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于归还项目土地款；固定资产贷款管理不审慎，贷款资金回流后被挪作项目资本金；债权融资计划业务投前、投后管理不到位；流动资金贷款“三查”不到位，贷款资金回流并长期滞留于借款人账户等。11月5日，恒丰银行台州分行因“通过不正当方式吸收存款”，被台州金融监管分局处以150万元罚款。

2024年12月31日，云南金融监管局发布行政处罚信息，恒丰银行昆明分行被查获多项违法违规行为，被处以罚款205万元。内容显示，包括“未遵循利费分离原则，浮利分费；固定资产贷款管理不审慎；流动资金贷款管理不审慎；银行承兑汇票业务授信管理不审慎；信用证及福费廷授信业务管理不审慎等”。采访中，多名银行界人士对此分析称，恒丰银行昆明分行上述系列行为违背了金融行业的基本规范，其中，严重情节或进而引发系统性金融风险。

记者注意到，在2024年度，恒丰银行系列违规行为涉及银行信贷业务诸多重要环节，而在地域划分上，则集中在山东、浙江等区域。

内控不佳，风险频发

恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2025年2月，山东省金融资产管理股份有限公司（简称“山东金融资产”）持股46.61%，成为第一大股东。截至目前，恒丰银行前三大股东分别为山东金融资产、中央汇金投资有限责任公司、新加坡大华银行有限公司。

资料显示，近十年期间，恒丰银行曾经历了一段“黑暗时刻”，其中，原董事长姜喜运、蔡国华因涉嫌严重违纪违法相继落马。受此影响，其面临着经营业绩持续下滑等困境。公开数据显示，以2018年为例，恒丰银行不良贷款余额为1635.6亿元，不良率达28.44%。

期间，恒丰银行经营业务也是乱象频出。记者获悉，恒丰银行西安分行、恒丰银行北京分行曾分别以金融借款合同纠纷、信用证融资纠纷，向借贷方、担保方等总计追讨本息80多亿元。

根据法院一审判决书，在一起金融借款合同纠纷案中，山东金融资产作为原告，向借贷方北京黄金交易中心有限公司、担保方上海平安欣仑公司物业发展有限公司（简称“平安欣仑物业”）等追讨本息约70亿元。2023年7月，北京市高级人民法院作出一审判决，平安欣仑物业作为担保方，在本金40亿元范围内承担担保责任。

多方证据显示，山东金融资产之所以成为原告，是受让恒丰银行北京分行的零对价无偿债权转让。平安欣仑物业则向北京市公安局报案，称恒丰银行与山东金融资产共同涉嫌低价折股出售国有资产60亿元、掩盖恒丰银行违法发放贷款而非法无偿转让国有资产的债权，恒丰银行涉嫌违法发放贷款，北京黄金交易中心涉嫌贷款诈骗及伪造平安欣仑物业公章给恒丰银行提供虚假担保等。记者获悉，该案已被北京警方立案，平安欣仑物业对此也向中央纪委、国家金融监督管理总局报案，目前该案在最高人民法院审判监督庭再审。

在另一起信用证融资纠纷案中，根据法院判决书描述，恒丰银行西安分行向中青旅实业（深圳）有限公司（简称“中青旅深圳”）授信额度9亿元，授信类别为银行承兑汇票、国内信用证、贵金属租借，授信期限自2017年11月至2018年12月。借贷到期后，借款方没有按期还贷。恒丰银行西安分行向中青旅深圳及担保方中国青旅实业发展有限责任公司、平安欣仑物业，第三人上海高申实业总公司，追偿垫款8.94亿元及截至2021年5月31日暂计4.15亿元利息。

记者了解到，对于此纠纷案，经西安市中级人民法院、陕西省高级人民法院审理，恒丰银行西安分行均赢得判决结果。但截至目前，平安欣仑物业已委托律师向最高人民法院申请再审，目前案件在最高人民法院民二庭再审程序中。

北京君树律师事务所主任谢通祥律师分析认为，恒丰银行上述案件涉及其信贷业务的核心环节，反映出其在大额贷款审批、发放贷款、资金流向监控等方面缺乏有效的内部控制机制，谢通祥表示，这也是近年来恒丰银行内控不佳、法律风险频发的一个缩影。

同时，在近十年期间，该行高管更换频繁，其中，行长一职一度空缺。6月27日，恒丰银行公告称，近日，国家金融监督管理总局核准了白雨石的董事、行长任职资格，其已正式就任本行董事、行长。 这意味着该行空缺多年的行长一职，正式迎来新一任。

业绩待考

对于资本市场的青睐，一直是恒丰银行持续努力的目标。

公开资料显示，2006年，恒丰银行首次提及上市，到2014年明确上市计划，2017年制定具体推进时间表，再到2020年提出“五年上市”目标。

但随着恒丰银行“事故”频发，上市计划进程一度受阻。鉴于此，山东省委、省政府牵头对恒丰银行制定“剥离不良、引进战投、整体上市”的“三步走”改革方案，至2020年，恒丰银行已基本完成了“三步走”中的“前两步”。在这一年，时任董事长曾对外透露该行改革进展，提出五年内上市目标。记者注意到，接下来的几年时间内，恒丰银行也多次提到上市事宜。

至此，恒丰银行IPO十年未果。然而，恒丰银行仍然面临内控风险、管理层频繁更换等状况，更让业界关注的是，恒丰银行的诸多份“成绩单”也不靓丽。

公开数据显示，自2022年至2024年，恒丰银行分别实现营业收入251.20亿元、252.75亿元、257.75亿元，同比增长分别为5.20%、0.62%、1.98%；实现净利润分别为67.31亿元、51.36亿元、53.57亿元，同比增长分别为6.03%、-23.70%、4.30%。

恒丰银行2024年报描述，截至2024年末，全行总资产1.54万亿元，不良贷款率1.49%。恒丰银行对此表示，不良贷款率连续6年下降，降幅同业第一。报告期内，恒丰银行实现营收257.75亿元，同比增幅1.98%；拆分来看，利息净收入207.62亿元，贡献了超80%的营收，手续费及佣金净收入占8.2%，同比下滑2.5%，非息收入增长主要依赖投资收益。

记者了解到，在当前国内12家股份制商业银行中，恒丰银行为两家尚未上市银行之一。谢通祥认为，恒丰银行“上市路”几经周折，已错过资本市场的几波红利，如今，内部风控不佳、高层管理人员队伍的不稳定性、业绩向好的非持续性等，都让恒丰银行上市之路仍有着很大的不确定性。

对于恒丰银行IPO，董事长辛树人在其2025年新年贺词中表示，细化制定恒丰银行“3年—5年—10年”目标体系与发展纲要，全面启动上市准备工作。恒丰银行最新一份简介中进一步提出，“整体上市整合各方力量”“择机上市”。而在2024年度报告中，恒丰银行明确“力争用3年时间基本达到上市条件”。

对此，记者多次采访、联系恒丰银行。截至发稿，没有得到相应回复。

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