聚焦信贷业务、数据治理等重点领域 前七月银行机构罚单金额同比上升

今年以来，银行机构监管罚单金额呈现上升态势。根据企业预警通数据，7月份，银行机构收到30张以上百万元级罚单。1至7月的罚没总额同比显著上升，但罚单数量较去年同期有所下降。专家表示，金融监管正转向对重点领域、重大违规行为的精准打击。

近日，金融监管总局召开系统党的建设工作会议暨2026年年中工作会议，提出要“坚定不移推进严监管强监管”“强化监管引领，督促金融机构加快改革转型、实现错位发展，多措并举营造良好行业生态”。

企业预警通数据显示，今年1至7月，银行机构收到的罚单数量较上年同期有所减少；受罚银行机构数量同样明显下降。但同期的罚没金额却显著增长，合计超过11亿元，同比增长10%以上；此外，银行机构收到多张千万元级别的罚单。

招联首席经济学家董希淼表示，今年以来，银行机构罚单金额上升，有阶段性因素，但也表明金融管理部门聚焦系统重要性银行、信贷资产质量、数据治理和内控机制等关键领域，加大定向、精准的检查和处罚。

“监管不再追求大面积普罚，减少小额零散的罚单，集中资源查处重大违法违规行为。通过提高大额罚单占比，倒逼机构完善内控治理，引导银行从被动应付合规转向主动防范重大风险，实现监管资源高效运用，提升合规治理长期成效。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说。

银行类型层面，分化尤为突出。今年前七个月，国有银行共收到罚单超400张，合计罚没金额超3亿元，同比增长超过50%，处罚规模超越农商行。与此同时，农商行收到罚单数量和罚没金额均明显下降。

“国有大行罚没金额激增而农商行放缓，这种分化源于风险体量、业务规模差异。国有大行资产规模更大、业务链条更长，重大违规涉及资金体量更高，单笔处罚金额更大；农商行区域业务受限，叠加前期持续整治，风险整改不断推进。这体现出监管在兼顾大小机构的同时，持续强化对系统重要性银行的穿透检查。”娄飞鹏说。

在违规领域方面，信贷业务违规仍然是主要受罚领域，数据治理等领域则成为新的监管重点。今年前七个月，信贷业务违规领域罚单较去年同期明显增长，其中案由为“贷款三查未尽职”的罚单数量增长幅度较大。而数据报送与治理违规罚单数量同比增长超过60%，数量上升显著。

董希淼认为，目前监管逻辑已从要求银行按时报送静态报表的“合规报送”阶段，转向运用监管科技对数据质量、系统安全、业务连续性进行实时监测和穿透式校验的“动态穿透式监管”。

“数据被视为银行经营的基础资产，其真实性、完整性和安全性直接关系到监管决策的有效性，任何数据造假、报送延迟或系统漏洞都可能掩盖实质风险，因此被提升至与信贷风险同等重要的战略高度。金融科技风险管理不再是‘锦上添花’的IT问题，而是关乎机构稳健运行的治理问题，银行必须将数据治理纳入全面风险管理框架，投入资源构建从采集、处理到报送的全链条合规体系。”董希淼说。

值得关注的是，“双罚制”（对法人犯罪既处罚法人中的自然人，也处罚法人）全面落地正深刻改变问责格局。企业预警通数据显示，今年前七个月，个人罚单数量显著超过机构罚单数量。

  董希淼表示，监管问责正从“罚业务结果”转向“罚机制根源”，通过个人职业生命绑定实现长效震慑。只有让违规者感受到切肤之痛，才能真正扭转“机构交罚款、个人不痛不痒”的旧格局，倒逼全员敬畏规则。

  展望下一阶段，董希淼预计，金融监管部门将继续坚持严监管强监管不动摇，深入实施“五大监管”，持续保持高压态势，重点聚焦信贷资产质量、数据治理与信息系统风险、内控机制有效性等领域，加强监管检查和处罚，同时，“双罚制”力度不会减弱。房地产领域风险和地方政府债务相关风险也可能是监测重点。（记者 袁小康）