中小银行揽储 为何开启“反周期”操作

“尊敬的客户，我行已为您特供‘客悦存’系列存款产品，存款受存款保险保障，欢迎登录我行App体验。”日前，中国证券报记者收到来自民营银行梅州客商银行的存款营销短信。不只是梅州客商银行，近日还有多家中小银行向记者推送了存款营销信息。

同为民营银行，微众银行近期也逆势上调存款利率，引发市场关注。在银行业持续压降负债成本、存款利率整体下行的大背景下，部分中小银行逆势而动，通过力推特色存款产品、上调存款利率，实施阶段性揽储策略。

力推特供存款

9月22日，记者登录梅州客商银行App发现，该行5000元起存的“客悦存Y”，期限1年，年化利率1.70%；期限368天的“客悦存J”，年化利率1.75%。对比行业主流存款利率水平，该系列产品的利率具有一定优势。

同日，记者登录工商银行App发现，该行期限1年的定存产品有4款，分别为50元起存的普通定期存款、1000元起存的潜力客户专享定期存款、1000元起存的新客专享定期存款、1万元起存的商友专属定期存款，年化利率最高的可达1.10%。

除了梅州客商银行，9月22日记者还收到来自厦门国际银行工作人员小赵的存款营销信息。小赵告诉记者，新转入资金办理3年期定期存款，起存金额20万元及以上的客户，可享年化利率1.9%。

厦门国际银行App显示，该行期限1年的定存产品有3款，分别为50元起存的普通定期存款，年化利率1.25%；1万元起存的北京分行专享定期存款，年化利率1.45%；5万元起存的北京分行专享定期存款，年化利率1.50%。

逆势上调利率

“9月我们上调了部分产品的存款利率。”日前，微众银行工作人员小琴告诉记者，该行3年期定期存款利率上调了15个基点。目前微众银行1年期存款利率1.50%，2年期存款利率1.60%，3年期存款利率1.75%，5年期存款利率1.60%。

在存款利率持续下行的背景下，部分农商银行、村镇银行、民营银行逆势上调存款利率。

湖北监利农商银行工作人员表示，根据该行业务经营规划，近期上调部分存款利率，上调幅度在15个至25个基点之间。例如，该行“福满盈”系列1年期存款利率由1.15%上调至1.30%；2年期存款利率由1.15%上调至1.40%；3年期存款利率由1.55%上调至1.75%。

广东五华惠民村镇银行的存款利率调整幅度更为显著。该行上调了2年期及3年期存款利率，上调幅度最高为33个基点。目前该行1年期、2年期、3年期、5年期个人定存利率分别为1.30%、1.28%、1.58%、1.30%。而在今年4月，该行曾进行过一次存款利率调整，那次调整后的1年期、2年期、3年期、5年期个人定存利率分别为1.30%、1.17%、1.25%、1.30%。

实为阶段性策略

银行推出的特供存款产品具有专属化、线上化、阶段性特征。不同于常规存款产品面向全体客户、长期开放的模式，这些特供存款多通过银行App等线上渠道推送，面向存量优质客户或受邀客户开放，起存金额设置灵活，兼顾储户资金配置需求，同时强调存款保险制度保障储户资金安全。

业内人士表示，部分银行此番上调存款利率，并不意味着存款利率下行周期终结，而是一些中小银行实施阶段性揽储策略。在市场利率下行预期下，当存款集中到期，部分银行需要锁定长期负债，缓解期限错配压力。

值得注意的是，不少银行出现存款利率倒挂现象，甚至有些银行1年期定存利率高于2年期、3年期定存利率。这种“存得越久、利率越低”的现象，反映出银行主动实施压缩高成本长期负债的策略。

当前银行业整体面临净息差收窄、负债成本管控趋严的压力，监管层面也持续引导银行规范存款定价、压降高息负债、稳定息差水平。